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生活的艺术,可不止远方与苟且丨信用卡改变人生(上)

2018-08-01卡神卡奴老贺1016°c
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序。

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高晓松说,生活不止眼前的苟且,还有诗和远方的田野。但这不免是一个略显粗暴的对比,似乎生活是一个决绝的话题,要么泥沙俱下,要么四海为家。

生活只能是这样的吗?

常听人说,明白很多道理,却还是过不好这一生。

是道理没用,还是世道弄人?只是我们不会用这些道理去实现人生的意义。

本篇文章要说的“道理”就是信用卡,有理论知识有实践知识,从信用卡全部的基础原理到如何申卡必下,到养卡攻略,到提额破百万,到成为卡神。

也许你是信用卡小白,也许你走过太多太多的弯路,但当你看到这里的时候,你应该做好接受一个全新的信用卡世界的准备。

只要你能把全篇融会贯通,成为卡神,指日可待。


注意!前方高能,高到全是干货,干到网上都会不让发,只能在潇湘老贺的Blog和公众号(潇湘老贺)上发布。

(全文以通俗易懂的口语化表述形式,只为让大家都能看懂,如有问题可关注公众号:潇湘老贺,或者加文章右侧微信私聊)

一、信用卡的作用

我不想做过多篇幅去阐述信用卡的优点和好处,我写本文的目的也不是为了帮银行去安利信用卡,而是给有融资和投资意识的朋友一盏指路明灯,少走弯路。信用价值在我国的普及程度还比较低,因此,这个市场非常广阔,我国正积极构建全面信用体系,在未来几年将与国际全方位接轨,说这些都是套话,说点干的,信用卡授信额度破百万之后,意味着你能不用一分钱做抵押银行就能给你超过三百万的贷款,因为除去这一百万额度,后面还有类似e招贷,好享贷,万用金,尊享财智金等等这样的巨额信用贷款,还不算蚂蚁借呗,微粒贷,金东白条,宜人贷,人品贷这样的网络贷款,也就是说你个人可融资总额接近五百万。当然不要理解是一口气银行卡就会多了五百万,这些钱能产生怎样的价值全凭自己的驾驭能力,可能让你平步青云飞黄腾达,但也可能让你万劫不复。

当然我教的肯定是走正道,因为我知道,实现任何梦想都需要花钱,当今世道只有银行的钱最好借,因为银行天生就靠借钱而生存的,那么本文的目的就可以这么理解,我教你怎么打造自我良好的信用,从而向银行借更多的钱,去帮助你实现梦想!

这里就要提前郑重告知各位:我只是帮你提前实现梦想,而不是教你提前挥霍自己的青春,两者在一念之别,千万谨记,赐你光明圣火,切勿玩火自焚!

如果看到这你还在考虑要不要办卡;信用卡的钱又不是自己的,用了不要还吗?还是自己的钱用的舒服,不想跟银行有什么瓜葛;或者对所谓提前消费的理念无法接受等等吧,如果你还在纠结这些,赶紧关掉这个页面,该干什么干什么去,想玩什么去玩什么,不要耽误自己的时间,好好上班,多多存钱。


二、银行与我们的关系

首先我们得明白银行的性质,银行是什么单位?在我国银行归属国家,所以大家会有一个错觉,认为银行是国家的职能部门,无偿为人民服务,甚至认为,银行就是帮我们保管钱的,虽然不知道银行为什么要付我利息。基于这样的思维,很多人就认为,既然银行是国家部门,那么银行只会给国有体制内单位的员工发放信用卡,或者只有体制内的人才有资格获得高额卡,很明确地告诉你,这是思维误区,我不是金融专业出身,所以我用通俗的语言来简要介绍一下银行:

 首先银行是不折不扣的企业,中国银行全称叫什么?中国银行股份有限公司,就是一家普通公司,归属国有而已,既然是企业,公司存在的目的是什么?盈利!

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其次银行的服务对象是它的客户,而不是子民,在银行眼中客户只有优劣之分,而无内外之别。

回到信用卡,那就更简单了,即优质客户额度高,劣质客户额度低。

那么如何评价客户优劣?“综合评分”!让无数人头疼的“综合评分不足”就源自这里。其实这也显示了银行铁面无私的一面,评分面前无人能躲,任你如何自夸,对于银行来说一切数据说话,根据综合评分来判定是否给你下卡,多少额度。

体制内人士的评分当然是占据先天优势,他们当之无愧优质客户,但并不意味着就把体制外排除在外了,没有一家银行会把财神爷和潜在的财神爷往外赶,即使拒卡了,最后还是对你说,感谢您的支持,真诚期待能够为您服务!重点在“期待”!

 接下来就是干货了,根据以上思路,只要优质客户就能下卡,得到高额度。

怎么才能成为银行眼中的优质客户?有一个非常重要的思维,假如有人问你借钱,你会顾虑什么?不出意外就三点,①他有没有能力还我的钱?②他会不会按时还我钱?③他能不能给我好处?这是人之常情,银行同样如此,批卡时第一要审核申卡人有没有还款能力,第二才是批一张卡能赚多少钱。这样就思路就清晰了,为什么体制内的人好批卡?因为他们与银行都属于国有,知根知底,借钱给他们,肯定有能力还,还不敢拖欠,只需评估批多少额度而已,所以体制内的人基本是稳批卡的,根据职务和收入定额度就好了。那体制外的人银行不是不想批卡给你,相反,银行是很“期待”为您服务的,但是,因为不在体制内,银行对你不了解,你需要想办法证明自己有能力还钱,也会按时还钱,只要能证明自己,银行同样乐意给你批卡,只要综合评分达标。

 所以我们和银行的关系应该是合作关系,就信用卡而言,银行借钱给我们无非就是赚钱:第一,通过刷卡赚商户手续费;第二,通过分期、取现等赚持卡人的钱。

这里有一个至关重要的思维:信用卡虽有免息期,但并不意味着银行免费借钱给你用,不支付一点好处,还要求银行给高额度,做梦!银行借出来的是其他储户存在银行的钱,不是央行印的,不是想借多少就能借多少,银行要支付储户利息,凭什么让你免费用银行的钱?银行亏本做慈善?

通俗的理解,银行业务汇总起来就是赚利息差,即银行借钱给我们,助我们提前完成梦想,我们当然要为银行创造价值。

所以银行借钱只考虑三点三法则

有没有能力还(有无资产,稳定收入)

会不会按时还(不要逾期,按时还款)

有没有利润赚(多刷多用,偶尔分期)

网上信用卡秘籍千千万,全部不出这三条法则!


三、人人皆可成为卡神

 有人会问,成为卡神需具有哪些条件?既然我认为人人皆可成卡神,那当然是毫无门槛,除去申卡的硬性标准外,只要你具备一点:吃苦耐劳。

跟出身贵贱,学历高低,工作性质,资产多少没关系,只要能努力工作,每月有合法的固定收入,其他都不是问题,这些因素只会影响你多久能成为卡神,而不决定结果。要知道学历,工作,资产,这些都是花了时间和心血创造的,当别人花时间创造这些的时候,你没有,那就不要抱怨银行不给你下卡,把没花的时间补上,你就有机会,老天很公平,付出才有回报,想成为卡神也一样。我给你明灯之路,但你要负责吃苦耐劳,我很难想象银行会借钱给一个没有合法稳定收入的人,更可怕的是这钱借去都不知道会用来干啥?

(我这里传授的是正道,绝无坑蒙拐骗之道。)

 那么怎样才能算优质客户?前文说的银行借钱考虑的三法则,我们一条一条来剖析:

 第一、银行考察你的还款能力,银行参考的是你的经济参数(工作、存款、学历、房产、车产等等)。银行编制出一套数据评分标准,分析你的经济参数,得到评分,分数越高下卡几率、额度越高。

 第二、银行考察你的还款能力,即你是不是个守信的人,会不会按时还款。此时如果你有一张或者多张高额度并长期正常使用的信用卡,且无任何逾期,这是大大的加分项。在银行眼里,你是老江湖,懂规矩,不乱来,这时会根据你其他卡的额度及信用给你定额度,虽说很多银行明确表示不参照他行额度,但多少都会参照,权重高低而已,(四大国有银行的额度非常有震慑力,所以在后面会专门讨论护体卡)。

  以上两点就可以决定是否给你批卡,以及批多少额度。但一般人这两点条件再好,直接去十多家银行申卡,批下来总额度也到不了百万,所以还有一个重要的原则,对于一般人高额卡基本不是一步到位,(能去银行开私银的土豪,下卡过百万那不叫卡神,普通人无视),所以不要开口就问怎么能下大额卡,这种想法很幼稚,也就是一个一般人客观资质再好,离卡神还是有一定距离,只能说比那些资质差的人好一点。

 第三、这一条就是让资质差的人弥补这段差距的,也是通向卡神的必经之路,前两条决定是否批卡和下卡的初始额度,那这条就决定提额的空间。

干货又来了,这里同样有一个思维误区,很多人认为没有资质,或者说资产,就无法获得高额度,NO!

举个例子,有人向你借钱,他有能力也能按时还,那你最关心什么?当然是好处,钱能白借吗?虽说有借有还,但没有切实利益你肯定不愿多借,有钱存银行还有点利息,当然不会乐意免费借给别人用。但如果他能有借有还,而且还给你一点利息,那是不是更完美。

回到银行这边,有AB两客户,A是体制内的,下卡额度3万,但不常用卡,也从来不分期,只按时全额还款。B是一个小私企员工,下卡额度7千,经常刷卡,账单分期,现金分期从不吝啬,那AB谁能先提到10万额度?很显然是B,为什么?我们来在回顾银行借钱三法则,前两点只能显示一个人有没有还款能力,但仅凭这两点完全不能算优质客户,就A而言,体制内,收入稳定,小有存款,有车有房,按时还款,但站在银行角度来看,你再有钱,跟银行没半毛钱关系,你的钱是你的钱,只是我们敢于借钱给你的保证,银行要的是利润,你不刷卡,不分期,不给银行创造价值,额度只能就此止步,所以A有钱只能让银行放心借钱,而不会让银行情愿借钱,更不愿多借,因为银行是企业,不是慈善机构,也不是什么行政服务窗口,所以不是体制内、体制外就区别对待,终极目的不是借钱而是赚钱,资质只能决定起点高低,只有能为银行创造利润的才是真正的优质客户,这就是我说的人人皆可成卡神的核心原理,只是起跑线不同而已。

插一句题外话,薅银行羊毛:只有推荐办卡礼才是银行的羊毛,是心甘情愿让你薅的!如何理解?只有你为银行挖掘潜在客户,才有礼品相赠,其他羊毛都是你为银行创造一定价值之后银行的一点小回馈而已,不要当真。我有一朋友办张卡从来只刷“十元观影”,其他消费从来不用这张卡,居然问我,银行为什么没有到期给他提额?办卡人员不是说好了六个月以后就能提吗?我只能说:你没有为银行创造一分钱价值,还享受了银行的福利,你还妄想银行会提额?换位思考一下,假如银行是你家开的,你会提额吗?


 写到这里信用卡的核心基础已经出来了,整理如下:

1、银行是企业,目标是赚钱,谁能为银行创造价值才是银行的优质顾客。

2、忘记免息期,银行帮我们提前完成梦想,我们给银行做贡献,我们和银行是合作关系。

3、资质好只能让银行放心借钱,但不会情愿借钱,下卡前看资质,下卡后看贡献,银行真正在寻找的是:有能力还钱、能按时还钱、还能创造满意利润的客户。

4、对于一个资质极差的人来说,只要吃苦耐劳,有稳定合法的收入,都有资格成为优质客户,信用卡的终极法则:搬砖、刷卡、分期。

5、你就是未来的卡神。


 以上内容是信用卡的基础,在短期内不会有变动,错误思维转变过来后,相信你对信用卡会有一个全新的认识,只有思维正确了,实际操作才能得心应手,所有发生的事都将在你的掌控之中。从“中”篇开始,内容会有一定时效性,因为银行是人开的,不可能一直是同一领导,既定政策不可能万古不变,所以想成为卡神,还要时刻关注各个银行的动态,投其所好,方能正中下怀!

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本文来源:潇湘老贺

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