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2018年各保险公司理赔报告汇总及数据大透视

2019-02-14保险知识老贺897°c
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我国保险业从1979年恢复经营至今,已经有40年的时间了。这40年的时光中发展出了91家人寿保险公司和88家财产险保险公司。


2018年,一年期间累计保险赔款金和各项给付金一共支出了12297.87亿元保险金,同比增长9.99%。


2018年,一年期间原保险保费收入38016.62亿元,同比增长3.92%


这相当于2018年的中国保险行业,将自己收到手里1/3的保费,跟自己手里过了道手,又给理赔出去了。


面对如此庞大的理赔金和给付金,相信你应该可以意识到:保险公司真的不是骗子,如果在网络上真的流传了一些很严重的负面消息。希望你可以合理看待。


毕竟我们中国有句古话,叫做:好事不出名、坏事传千里。


以下是23家人寿保险公司2018年的理赔年度报告供你参考。



1、2018年部分保险公司理赔大数据汇总



1、中国人寿2018年度理赔报告

2、平安人寿2018年度理赔报告

3、太平洋人寿2018年度理赔报告

4、新华人寿2018年度理赔报告

5、泰康人寿2018年理赔报告

6、华夏人寿2018年度理赔报告

7、天安人寿2018年度理赔报告

8、工银安盛人寿2018年度理赔报告

9、瑞泰人寿2018年度理赔报告

10、阳光人寿2018年度理赔报告

11、利安人寿2018年度理赔报告

12、华泰人寿2018年度理赔报告

13、陆家嘴国泰人寿2018年度理赔报告

14、百年人寿2018年度理赔报告

15、弘康人寿2018年度理赔报告

16、中华人寿2018年度理赔报告

17、中英人寿2018年度理赔报告

18、长城人寿2018年度理赔报告

19、中德安联人寿2018年度理赔报告

20、复星保德信人寿2018年度理赔报告

21、同方全球人寿2018年度理赔报告

22、中意人寿2018年度理赔报告

23、恒安标准人寿2018年度理赔报告





2、重疾理赔低额度VS重疾治疗高费用




之前一直强调重疾的保额,30万是基础,50万有安全感——但纵观2018年重疾的件均理赔额来看,大部分保险公司都低于10万元,远远达不到重疾平均治疗的花费


多家公司将20万或者30万作为治疗重疾的费用,20万、30万看起来并不少,可能是一个人两年的薪水,但放在治疗重疾上却只能算保守估计。


而实际上,治疗重疾的花费远不及此。


我们以治疗癌症的几种特效药为例:

 

赫赛汀.jpg


赫赛汀——乳腺癌患者的福音,有15%的人被建议注射赫赛汀以防止癌细胞转移。然而,一支赫赛汀440mg,医院内每支售价2.2万元;一个治疗周期至少注射14支赫赛汀,保守估计31万元


美罗华.jpg


美罗华——治疗淋巴癌的特效药,也是救命药,一支1.9万元。患者一般被推荐的治疗方案是8疗程美罗华+化疗,每周1次,连用4周为一个疗程,保守估计60万

 

在大多数人眼里,这可能是极度陌生的药名,但在患者眼中,它是福音,也是绝望。了解完这些信息,再回过头审视各家理赔报告,我们不得不感慨:


区区几万、十几万的重疾保额在疾病面前,根本就是杯水车薪!


原本,重疾险最重要作用是弥补收入损失:生病了,需要治疗,更需要休息和疗养,不能工作的这段时间,重疾保额可作为收入来源,支撑生活、缓解压力。


然而,理赔报告暴露的情况告诉我们:

平均额度甚至不能覆盖治疗所需——更遑论弥补收入、生活不被打扰呢?


再仔细想下,为什么重疾理赔金额会这么低,根本的原因就在于以前大部分保险公司售卖的都不是保障型产品,曾几何时,重疾保额只有5万的分红型理财产品卖得红红火火。然而在理赔的时候……


所以,一定要同时配置大病住院医疗险来应对重疾高昂的治疗费用!




3、恶性肿瘤仍是“头号杀手”




在重疾险的赔付中,癌症在成人理赔案例中占比居高不下,位列第一。

在公布癌症比例的险企中,共有9家险企癌症占比达65%以上。而像瑞泰人寿、复星保德信人寿、全球同方人寿、中德安联人寿、泰康人寿、中华人寿等,恶性肿瘤赔付比例在重疾中高于70%

其中,泰康人寿理赔数据显示,女性恶性肿瘤占比高达83%,为男性理赔人数的2倍,女性又以甲状腺癌最为高发,而男性则为肺癌


根据各家保险公司的数据,甲状腺癌是恶性肿瘤中的高发癌症。肺癌、乳腺癌、肝癌、胃癌等也是常见癌症。


综合各家保险公司最高癌症理赔具体排名,男性排名前五的癌症理赔分别是:肺癌,甲状腺癌,肝癌,胃癌,直肠癌。女性排名前五的癌症理赔分别是:甲状腺癌,乳腺癌,肺癌,宫颈癌,子宫癌


此外,心脑血管疾病紧随其后,在重疾赔付比例中占比第二。其中,心肌梗塞威力增加,且具有年轻化趋势。而后依次为脑中风、急性肾衰。


环境污染、生活压力、不合理饮食习惯等众多因素导致越来越多的人处于亚健康状态。有研究数据显示,平均每30秒就有一个人罹患恶性肿瘤,平均每30秒至少有一个人死于心脏或脑血管疾病。


从理赔案例的年龄来看,理赔年龄段最高集中于40岁至55岁左右,即一般一个成年人作为家庭中流砥柱的时期


老贺认为,理赔年龄段多集中于中青年时期,也与该年龄段人群多为家庭支柱,购买保险保障家庭需求较大、购买保险人数相对较多有关。


总之,还是那句话——少儿疾病多发,保险越早购买越好;男性意外较多,保险保障不可少;中年压力剧增,重疾风险需防范


 


4、在线理赔“1秒赔付”



科技给保险业带来的嬗变是深刻的,并在业务模式、产品研发与营销、核保理赔、客户服务等各个环节都表现非常突出,也在满足用户需求、提升服务效率、解决行业痛点等方面发挥了较大的优势。


23家保险公司中,一共有14家公司公布了平均理赔时效。平均理赔时效大多在1-2天,而对于3000元以下的小额理赔案件,平均理赔时效已经缩短至1小时、30分钟,甚至1秒。


与理赔时效缩短相呼应的是,获赔率上升。


23家保险公司理赔报告中,一共有11家保险公司公布了获赔率的数据,且都在97%以上


绝大多数保险公司都不会惜赔,该赔付的都会赔付。只要理赔案件符合理赔条件,客户提交的理赔材料相对齐全,保险公司都会选择赔付。


那为什么没有一家保险公司的获赔率达到100%呢?


——不符合理赔条件,或者客户没有如实告知等情况,都会导致不能获得赔付


所以在此要提醒大家,在购买保险的时候,要做到如实做健康告知,认真阅读保险条款,以免发生理赔扯皮的情况。

我们总是低估风险发生的可能性,但是只要风险发生了,对你我都可能是灭顶之灾。


保险不可能包治百病,不会让我们发大财,但是它能让我们做到:有钱给发妻看病,有钱给孩子治疗,可以有尊严地站着活。


最后,祝大家新年快乐,万事如意!




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